前言
親愛的你，不知道正在閱讀這篇文章/圖文的你，是不是也對在台北生存感到困惑？我該勇敢留在這座大城市苟活，還是乾脆回家去尋覓不太理想的工作呢？不管有再多零用錢、打工賺多少薪水，錢永遠就是留不住？奇怪，我明明沒有買Apple Watch，也沒有買Gucci，但每到月底一天都只剩一百塊可以用。台北這座大城市夜晚美得不像話，但荷包空空的我，到底該憑著什麼本事留在這兒呢？
大家好，我是小翔，今年27歲，從社會系畢業後就一直是個小小的行政職員，工作滿4年。我的故事可能非常好笑又荒誕、可笑又不禁讓人想流淚，希望我的故事，能照亮你的生活，一點點也好，那故事就開始囉。
我家庭經營小本生意，過得不算富裕但十分舒服，從小沒有被窮養過，但27年的人生中有大半輩子（25年）半毛錢都未曾留下來。國小的時候我曾把我少少的零用錢給同學管理，以防我花光；國中的時候我因為每個月都把500塊零用錢花光被媽媽罵；高中的時候我因為想過得好一點，騙爸爸要繳試卷的費用，才能過上一點好日子。
每年我對自己的期許都是存錢，一點點也好，每換到新的階段，我會跟爸爸爭取調薪，國小從每天1元調高至每月50元，國中從每月300調至500，高中則是1600，大學有10000元，每每調高零用錢我都十分期待自己一定會留下這些錢，既然我高中只要花1600，我大學肯定隨隨便便就會存下8000塊吧！這大概是成年之前我的理財能力與背景。
老實說理財這件事真的一直困擾我很久，我是不太會買奢侈品的人類，出社會開始擁有三萬出頭的薪資，我滿心期待地認為我一定隨便就會剩下一點兩萬元，真沒想到人類的慾望膨脹如此迅速，我出社會的頭兩年連一百塊錢都沒存下來。
出社會後，每當家人朋友問到我的儲蓄，我都堅稱學貸和房租（加總約13000元）和台北的生活讓人喘不過氣，「沒有學貸或房租的人是絕對不會懂的！」看吧，這種逃避型的情勒手段，就是我在台北存不了任何一毛錢的最佳鐵證。
不過其實我一直想身旁的人聽取別人的意見跟方法，有人投資股市、有人買儲蓄險，有的人開源、有的人節流、有的人雙管齊下，我幾乎聽過一百種方法、試過一千種方法，對我來說卻完全沒轍，我到底是什麼金錢黑洞，可以這麼為所欲為地散盡家財？
我曾想過，或許是我一直抱持著「和藹的家人們都是個重視金錢的小氣鬼」的念頭，讓我無法將儲蓄視為美德，所以錢都花在朋友身上，不管生日還是節慶或慶功，我絕對不會缺席。我也曾想過，或許是年輕的我太自溺於悲觀了，我認為明年我大概就死了，所以「今日錢，今日畢」，這真是貫徹始終的作為啊。就算挖掘自己的過去、理解自己的內心、檢討自己的行為，卻依然無法克制我把錢花光的動力。直到即將25歲那年的除夕......。
那年因為我開始擔心隔年工作收入不穩，便揮著「我要存錢」的大旗，大幅減少一年一度給父母紅包的金額，我其實有些愧疚，卻又認為這是必要之惡，我僅能暗暗祈禱過年之後，我能重新做人。
我印象很深刻，我在父親的車上，我習慣坐後座，我們有一搭沒一搭地聊天。我再次向他抱怨在台北存錢不容易，他若無其事地說起別人的故事： 他說起我的越南籍舅媽在舅舅過世後，以三萬元的薪水獨自扶養中學的兒子，以及長年臥病在安養機構的婆婆；他還說起我母親的某個姊妹淘，也是我們過去的鄰居阿姨，我們都知道在我國中時，她看似美好的家庭破滅了，她先生因為賭博欠債而遠走對岸，留下她一人獨自扶養兩個年幼的兒子，她一樣賺三萬元左右，她帶著兩個兒子回娘家，飽受空間狹小與鄰居指指點點的生活，最後終於買下了法拍屋，一家三口搬進去過著還OK的生活。
聽到這些跟我薪資差不多的、熟悉的角色們的故事，我內心的波浪不斷翻騰，夜晚不斷流淚，感到愧疚、罪惡與自責，原來是我只看見自己這麼狹小的世界，當你開始為他人設想，未來我想組成的家庭、我父母未來的醫藥費，如果我年少輕狂的我能多看到一點未來的模樣，我或許能更早改過自新，免得哪天我需要用錢的時候，我必須剖腎賣肝。每當我又想花錢的時候，想起那些人的生活，我便減少了消費的衝動。
在我真正擺脫「月光仙子」封號的這一年半以來，我有許多方法想跟大家分享：
拿到收入先進行分配：一個戶頭儲蓄、一個戶頭投資、一個戶頭是生活開銷，每個人消費習慣不同，沒有標準的比例法則，一點一點的改變自己花錢的壞習慣比一步登天重要。
務必記帳並回頭檢視：記帳很重要，而且必須每天記，也必須回頭檢視花費，我們實際的帳戶與「心裡帳戶」有著截然不同的概念，今天實際花了1000元的社交費，對熱愛社交的你來說是天經地義的，那麼「心裡帳戶」可能認為自己花得更少，甚至隔天便遺忘，所以記帳並回頭檢視是重要的事。
降低記帳的帳目類別：記帳的類別一定要少，我曾開設了10多個類別，每個類別都多花500塊就變成1000塊，建議控制在5個類別左右，有利於限制每類的花費。
分配並管控每類花費：每個人消費習慣不同，慾望的所在不同，有些人是社交、有些人是物質、有些人是飲食，切記別想一步登天，假設你是個看電影魔人，電影所在的類別（我猜可能是娛樂類），你可以多增加這邊的比重，減少其他的比重，來達成總預算的控管，電影支出若每月多1000元，或許飲食或物質可以試著減少1000元。
另外還有幾個觀念： 嘗試理解自己的過去與理財痛點。
別想一步登天，為自己量身打造適合的理財方式。
先節流再開源，事半功倍，但別往了第2點。 股市不恐怖，恐怖的是你的無知，定期定額長期投ETF是最佳懶人投資法。
未來的目標可以很遠大，但切割成這個月的目標盡可能別太難。
